Trong bối cảnh thanh toán không tiền mặt ngày càng phổ biến tại Việt Nam, nhiều người đã tìm đến hình thức quẹt thẻ POS lấy tiền mặt như một cách để tận dụng hạn mức tín dụng. Tuy nhiên, đây là một phương thức tiềm ẩn nhiều rủi ro cả về pháp lý lẫn tài chính, và không được pháp luật công nhận. Trong bài viết này, VTC Pay Blog sẽ làm rõ khái niệm quẹt thẻ POS rút tiền mặt, quy trình thực hiện, các rủi ro liên quan, và những lưu ý quan trọng để doanh nghiệp cũng như cá nhân sử dụng thẻ tín dụng một cách an toàn, hợp pháp.

Quẹt thẻ POS lấy tiền mặt là gì?

Quẹt thẻ POS lấy tiền mặt là một hình thức giao dịch trong đó chủ thẻ tín dụng sử dụng máy POS (Point of Sale) tại các điểm chấp nhận thẻ để rút tiền mặt thay vì thực hiện thanh toán cho hàng hóa hoặc dịch vụ. 

Về bản chất, đây là một giao dịch “khống”, nghĩa là không có hoạt động mua bán thực sự diễn ra. Chủ thẻ và đơn vị chấp nhận thẻ (thường là cửa hàng hoặc doanh nghiệp) thỏa thuận để quẹt thẻ như một giao dịch thanh toán thông thường, sau đó đơn vị chấp nhận thẻ sẽ trả lại tiền mặt cho chủ thẻ, trừ đi một khoản phí dịch vụ.

Hình thức này thường được sử dụng để tận dụng hạn mức tín dụng tối đa của thẻ (lên đến 100%), thay vì chỉ rút được tối đa 50% hạn mức như khi rút tiền mặt tại ATM. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng hình thức này không được pháp luật Việt Nam công nhận, vì máy POS chỉ được phép sử dụng cho mục đích thanh toán hàng hóa và dịch vụ, không phải để rút tiền mặt. Việc thực hiện giao dịch khống có thể vi phạm quy định của Ngân hàng Nhà nước và dẫn đến nhiều rủi ro pháp lý, tài chính.

Các hình thức quẹt thẻ để lấy tiền mặt

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng qua ATM

Một cách hợp pháp và phổ biến để rút tiền mặt từ thẻ tín dụng là sử dụng máy ATM. Tuy nhiên, phương thức này không được các ngân hàng khuyến khích do chi phí cao và các hạn chế đi kèm:

• Chỉ được rút tối đa 50% hạn mức tín dụng của thẻ, tùy thuộc vào chính sách của ngân hàng phát hành.
• Phí giao dịch thường dao động từ 3% đến 5% số tiền rút, với mức tối thiểu khoảng 50.000 VNĐ/lần. Ví dụ, nếu bạn rút 10 triệu VNĐ, bạn sẽ mất 400.000 VNĐ phí rút tiền.
• Lãi suất được áp dụng ngay từ thời điểm rút tiền, thường từ 20% đến 30%/năm, cao hơn nhiều so với lãi suất áp dụng cho các giao dịch mua sắm.
• Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng thường được ngân hàng xem là dấu hiệu quản lý tài chính không tốt, có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

Vì những bất lợi này, nhiều người tìm đến hình thức quẹt thẻ POS để lấy tiền mặt, dù đây không phải là phương pháp hợp pháp.

Quẹt thẻ POS lấy tiền mặt tại điểm chấp nhận thẻ

Hình thức quẹt thẻ POS để rút tiền mặt thường diễn ra tại các cửa hàng hoặc đơn vị chấp nhận thẻ có liên kết với ngân hàng. Quy trình cơ bản như sau:

• Chủ thẻ cần có thẻ tín dụng (credit card) với hạn mức tín dụng còn lại đủ để thực hiện giao dịch.
• Chủ thẻ và đơn vị chấp nhận thẻ (cửa hàng) thỏa thuận về số tiền cần rút và mức phí dịch vụ (thường từ 1,5% đến 3% số tiền rút, tùy nơi).
• Thực hiện giao dịch khống

• Chủ thẻ quẹt thẻ tín dụng qua máy POS như một giao dịch thanh toán thông thường.
• Thay vì nhận hàng hóa hoặc dịch vụ, cửa hàng sẽ trả lại tiền mặt cho chủ thẻ sau khi trừ phí.
• Ví dụ: Nếu bạn quẹt thẻ 100 triệu VNĐ, cửa hàng có thể thu phí 2%, tức là bạn nhận lại 98 triệu VNĐ tiền mặt.

Lợi ích của hình thức này là chủ thẻ có thể rút được toàn bộ hạn mức tín dụng (100%) và được miễn lãi tối đa 45 ngày (tùy ngân hàng), thay vì chịu lãi suất ngay lập tức như rút tiền qua ATM. Tuy nhiên, đây là hình thức giao dịch khống, vi phạm quy định của Ngân hàng Nhà nước và tiềm ẩn nhiều rủi ro.

Rủi ro khi quẹt thẻ POS lấy tiền mặt

Hình thức quẹt thẻ POS để lấy tiền mặt tuy có vẻ tiện lợi nhưng tiềm ẩn nhiều rủi ro nghiêm trọng:

Rủi ro pháp lý

• Theo Nghị định 96/2014/NĐ-CP về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực ngân hàng, việc thực hiện giao dịch khống qua máy POS là hành vi vi phạm pháp luật. Cả chủ thẻ và đơn vị chấp nhận thẻ có thể bị phạt từ 15 đến 30 triệu VNĐ.
• Các giao dịch khống có thể gây rối loạn hệ thống tài chính, làm gia tăng nợ xấu và ảnh hưởng đến sự ổn định của nền kinh tế.

Rủi ro tài chính

• Nếu chủ thẻ sử dụng hết hạn mức tín dụng mà không có kế hoạch trả nợ, họ dễ rơi vào tình trạng nợ nần kéo dài, đặc biệt khi áp dụng chiêu “xoay vòng khoản vay”.
• Nếu không thanh toán đúng hạn, chủ thẻ sẽ bị phạt phí trả chậm (thường từ 4% đến 6% số tiền chậm trả) và chịu lãi suất cao.
• Việc không trả được nợ có thể dẫn đến nợ xấu, làm giảm điểm tín dụng và ảnh hưởng đến khả năng vay vốn trong tương lai.

Rủi ro bảo mật

• Các điểm chấp nhận thẻ không uy tín có thể đánh cắp thông tin thẻ tín dụng (số thẻ, mã CVV) để thực hiện giao dịch gian lận.
• Dù giao dịch là khống, các cửa hàng vẫn xuất hóa đơn, tạo điều kiện cho các hành vi gian lận hoặc sử dụng thông tin cá nhân của chủ thẻ vào mục đích bất hợp pháp.

Kết luận

Hình thức quẹt thẻ POS lấy tiền mặt có thể mang lại tiện ích tạm thời nhưng đi kèm với nhiều rủi ro pháp lý, tài chính và bảo mật. Thay vì mạo hiểm, bạn nên sử dụng thẻ tín dụng đúng mục đích và lựa chọn các phương thức quản lý tài chính hợp pháp. . Để đảm bảo an toàn và tiện lợi trong mọi giao dịch, hãy cân nhắc sử dụng Cổng thanh toán VTC Pay – giải pháp thanh toán hiện đại với chi phí thấp, bảo mật cao, và hoàn toàn tuân thủ quy định pháp luật.

Bắt đầu hành trình chuyển đổi số ngay hôm nay với các giải pháp thanh toán hợp pháp và an toàn! 

Xem thêm

Cổng thanh toán VTC Pay: Giải pháp thanh toán an toàn & tiện lợi

Khám phá máy POS Vietcombank và thông tin biểu phí