Nội dung chính
Chi phí là một trong những yếu tố doanh nghiệp cần cân nhắc khi lựa chọn cổng thanh toán. Tuy nhiên mức phí thấp chưa chắc đồng nghĩa với phương án tối ưu. Ngoài phí giao dịch doanh nghiệp có thể phát sinh chi phí tích hợp, duy trì, đối soát hoặc các khoản phí liên quan đến từng phương thức thanh toán.
Vậy các mô hình cổng thanh toán tại Việt Nam khác nhau như thế nào về chi phí? Và doanh nghiệp nên dựa trên những tiêu chí nào để lựa chọn phương án phù hợp?
Cổng thanh toán là gì?
Cổng thanh toán là giải pháp hỗ trợ doanh nghiệp kết nối hoạt động thanh toán trực tuyến với các phương thức thanh toán khác nhau. Thông qua cổng thanh toán khách hàng có thể thực hiện giao dịch trên website, ứng dụng hoặc các nền tảng bán hàng của doanh nghiệp.
Tùy mô hình và nhà cung cấp doanh nghiệp có thể tiếp cận nhiều phương thức thanh toán như tài khoản ngân hàng, thẻ hoặc các hình thức thanh toán điện tử khác.
Khi lựa chọn doanh nghiệp không nên chỉ quan tâm đến khả năng kết nối. Chi phí cổng thanh toán và cách tính phí cũng cần được xem xét ngay từ đầu.
Các mô hình chi phí cổng thanh toán phổ biến
Mỗi nhà cung cấp có chính sách giá riêng. Tuy nhiên doanh nghiệp có thể phân tích chi phí theo một số mô hình phổ biến sau.
1. Tính phí theo từng giao dịch
Đây là mô hình trong đó doanh nghiệp trả phí dựa trên số lượng hoặc giá trị giao dịch phát sinh.
Cách tính này thường phù hợp với doanh nghiệp có doanh thu thanh toán biến động. Khi giao dịch tăng, tổng chi phí cũng tăng theo.
Ưu điểm của mô hình là doanh nghiệp dễ liên hệ chi phí với doanh thu thực tế. Tuy nhiên cần kiểm tra kỹ mức phí áp dụng cho từng phương thức thanh toán và loại giao dịch.
2. Phí cố định hoặc phí duy trì
Một số giải pháp có thể áp dụng các khoản phí cố định theo tháng hoặc theo thời gian sử dụng.
Mô hình này giúp doanh nghiệp dễ dự toán ngân sách. Nhưng nếu lượng giao dịch thấp, chi phí cố định có thể trở thành khoản chi đáng kể so với doanh thu thanh toán.
Do đó doanh nghiệp cần xem xét cả tần suất giao dịch thay vì chỉ nhìn vào một mức phí cố định.
3. Mô hình kết hợp
Một số giải pháp có thể kết hợp nhiều loại chi phí, chẳng hạn phí giao dịch cùng các khoản phí dịch vụ hoặc duy trì.
Đây là mô hình cần được phân tích kỹ hơn vì tổng chi phí không chỉ phụ thuộc vào một mức phí duy nhất.
Doanh nghiệp nên yêu cầu bảng phí đầy đủ trước khi ký hợp đồng để biết khoản nào đã bao gồm và khoản nào có thể phát sinh thêm.
So sánh chi phí giữa các mô hình cổng thanh toán
Để có góc nhìn rõ hơn, doanh nghiệp có thể so sánh theo các tiêu chí sau:
| Tiêu chí | Phí theo giao dịch | Phí cố định | Mô hình kết hợp |
| Cách tính | Theo giao dịch | Theo kỳ sử dụng | Kết hợp nhiều khoản |
| Dễ dự toán | Tương đối | Cao | Cần phân tích |
| Phù hợp | Giao dịch biến động | Giao dịch ổn định | Nhu cầu đa dạng |
| Cần lưu ý | Phí theo từng phương thức | Chi phí khi giao dịch thấp | Tổng chi phí thực tế |
Bảng trên chỉ mang tính khái quát. Chính sách thực tế phụ thuộc vào nhà cung cấp, phương thức thanh toán, ngành hàng và thỏa thuận với doanh nghiệp.
Không nên chỉ so sánh mức phí giao dịch
Một sai lầm phổ biến là đặt hai nhà cung cấp cạnh nhau và chỉ nhìn vào tỷ lệ phí giao dịch.
Trên thực tế, tổng chi phí thanh toán có thể bao gồm nhiều yếu tố khác.
Chi phí tích hợp
Doanh nghiệp có thể cần nguồn lực kỹ thuật để tích hợp cổng thanh toán vào website hoặc ứng dụng.
Nếu giải pháp có tài liệu rõ ràng, môi trường kiểm thử và hỗ trợ kỹ thuật tốt, doanh nghiệp có thể giảm thời gian triển khai và chi phí vận hành.
Chi phí duy trì
Doanh nghiệp cần kiểm tra có phát sinh phí duy trì, phí quản lý hoặc các khoản phí định kỳ hay không.
Đây là yếu tố đặc biệt cần lưu ý với doanh nghiệp có lượng giao dịch chưa ổn định.
Chi phí theo phương thức thanh toán
Mỗi phương thức thanh toán có thể có chính sách phí khác nhau. Vì vậy doanh nghiệp nên xem xét cơ cấu thanh toán thực tế của khách hàng thay vì chỉ dựa trên một mức phí tham khảo.
Chi phí xử lý giao dịch lỗi
Giao dịch lỗi hoặc cần xử lý lại cũng có thể tạo thêm chi phí vận hành. Doanh nghiệp nên tìm hiểu quy trình xử lý giao dịch thất bại, hoàn tiền và đối soát trước khi lựa chọn.
Ví dụ cách tính tổng chi phí
Giả sử doanh nghiệp có doanh thu thanh toán trực tuyến ổn định mỗi tháng. Thay vì chỉ so sánh tỷ lệ phí doanh nghiệp có thể lập bảng tổng hợp:
Tổng chi phí thanh toán = Phí giao dịch + Phí cố định + Chi phí tích hợp + Chi phí vận hành + Các khoản phí phát sinh
Sau đó doanh nghiệp đưa dữ liệu giao dịch thực tế vào từng phương án.
Ví dụ, một mô hình có phí giao dịch thấp nhưng yêu cầu nhiều chi phí cố định. Một mô hình khác có phí giao dịch cao hơn nhưng ít khoản phí bổ sung.
Trong trường hợp này phương án có tỷ lệ phí thấp hơn chưa chắc có tổng chi phí thấp hơn.
Vì vậy cách đánh giá phù hợp là tính chi phí trên cùng một kịch bản doanh thu và số lượng giao dịch.
VTC Pay – giải pháp thanh toán cho doanh nghiệp
Khi lựa chọn cổng thanh toán, doanh nghiệp cần nhìn tổng thể giữa chi phí, phương thức thanh toán, khả năng tích hợp và chất lượng hỗ trợ.
VTC Pay cung cấp giải pháp thanh toán trực tuyến cho doanh nghiệp, hỗ trợ kết nối thanh toán và phục vụ nhu cầu vận hành theo từng mô hình kinh doanh.
Thay vì chỉ so sánh một mức phí, doanh nghiệp có thể trao đổi trực tiếp về nhu cầu giao dịch, phương thức thanh toán và quy mô vận hành để lựa chọn phương án phù hợp.
Đăng ký tư vấn VTC Pay để được hỗ trợ tìm hiểu giải pháp thanh toán cho doanh nghiệp.
Kết luận
So sánh chi phí giữa các mô hình cổng thanh toán tại Việt Nam không nên dừng ở mức phí giao dịch. Doanh nghiệp cần xem xét tổng chi phí, bao gồm phí giao dịch, phí cố định, chi phí tích hợp, vận hành và các khoản phát sinh.
Một phương án phù hợp không nhất thiết là phương án có mức phí thấp nhất. Quan trọng hơn là chi phí cần tương xứng với quy mô giao dịch, nhu cầu thanh toán và khả năng vận hành của doanh nghiệp.
