Nội dung chính
“Tiền mặt” đang dần được thay thế bởi những cú chạm trên màn hình điện thoại. Đứng sau sự tiện lợi đó chính là hệ thống trung gian thanh toán – “mạch máu” kết nối giữa người mua, người bán và ngân hàng. Vậy cụ thể trung gian thanh toán là gì, chức năng của nó ra sao và đơn vị nào đang dẫn đầu thị trường Việt Nam hiện nay? Cùng VTC Pay Blog tìm hiểu ngay.
Trung gian thanh toán (tiếng Anh là Payment Intermediary) được hiểu là hoạt động làm trung gian kết nối, truyền dẫn và thực hiện xử lý dữ liệu điện tử của các giao dịch thanh toán giữa người sử dụng dịch vụ thanh toán và tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.
Nói một cách đơn giản hơn, đây là “cầu nối” kỹ thuật. Khi bạn mua một món hàng trên website thương mại điện tử và chọn thanh toán qua thẻ hoặc ví, đơn vị trung gian sẽ tiếp nhận yêu cầu, kiểm tra tính hợp lệ của tài khoản và chuyển thông tin đến ngân hàng để thực hiện việc trừ tiền và ghi có cho người bán.
Về bản chất, đây là tổ chức phi ngân hàng được Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cấp phép để cung cấp các giải pháp hạ tầng và hỗ trợ giao dịch. Sự hiện diện của trung gian thanh toán giúp giảm bớt rủi ro khi mang theo tiền mặt, đồng thời tăng tốc độ luân chuyển vốn trong xã hội.
Theo quy định pháp luật hiện hành, dịch vụ trung gian thanh toán không phải là một khái niệm đơn nhất mà bao gồm nhiều loại hình nghiệp vụ khác nhau, được chia thành 2 nhóm chính:
Đây là “phần xương sống” kỹ thuật giúp các giao dịch có thể diễn ra thông suốt:
Dịch vụ chuyển mạch tài chính cung ứng hạ tầng kỹ thuật để kết nối, truyền dẫn dữ liệu giao dịch giữa các tổ chức thanh toán qua ATM, POS, Internet hoặc điện thoại di động.
Dịch vụ bù trừ điện tử là hệ thống tiếp nhận, đối chiếu và tính toán kết quả số tiền phải thu, phải trả giữa các thành viên tham gia để thực hiện quyết toán cuối cùng.
Dịch vụ cổng thanh toán điện tử, giải pháp cho phép các website bán hàng kết nối với ngân hàng, hỗ trợ khách hàng thanh toán hóa đơn, mua sắm trực tuyến một cách nhanh chóng.
Đây là nhóm dịch vụ mà người dùng cuối thường xuyên tiếp xúc trực tiếp:
Dịch vụ ví điện tử. Một tài khoản điện tử định danh (trên app, sim điện thoại…) cho phép khách hàng nạp tiền từ tài khoản ngân hàng vào để thực hiện các giao dịch nhỏ lẻ hằng ngày.
Dịch vụ hỗ trợ thu hộ, chi hộ hỗ trợ ngân hàng thực hiện việc thu tiền (hóa đơn điện, nước…) hoặc chi lương, chi thưởng cho khách hàng thông qua dữ liệu điện tử.
Dịch vụ hỗ trợ chuyển tiền điện tử tiếp nhận và truyền dẫn dữ liệu trong các giao dịch chuyển tiền được ngân hàng ủy thác.
Kinh doanh dịch vụ trung gian thanh toán là ngành nghề kinh doanh có điều kiện và chịu sự giám sát chặt chẽ của Ngân hàng Nhà nước. Để được cấp phép, một tổ chức phi ngân hàng cần đáp ứng các tiêu chuẩn sau:
| Tiêu chí | Điều kiện chi tiết |
| Pháp lý | Có giấy phép kinh doanh quy định rõ hoạt động trung gian thanh toán là ngành chính. |
| Vốn điều lệ | Mức vốn tối thiểu phải đạt từ 50 tỷ đồng Việt Nam. |
| Nhân sự | Người đại diện pháp luật, Tổng giám đốc phải có trình độ chuyên môn và kinh nghiệm quản trị thực tế trong lĩnh vực tài chính/ngân hàng. |
| Kỹ thuật | Hạ tầng kỹ thuật an toàn, bảo mật; có hệ thống dự phòng độc lập để đảm bảo dịch vụ không bị gián đoạn khi hệ thống chính gặp sự cố. |
| Quy trình | Có cơ chế kiểm soát nội bộ, quy trình phòng chống rửa tiền và giải quyết khiếu nại khách hàng minh bạch. |
Tính đến năm 2026, thị trường Việt Nam có hơn 50 tổ chức được cấp phép. Dưới đây là 5 cái tên tiêu biểu nhất đại diện cho các mô hình khác nhau:
Cổng thanh toán VTC Pay là đơn vị uy tín trực thuộc Tổng Công ty VTC, kết nối trực tiếp với hơn 40 ngân hàng nội địa và các tổ chức thẻ quốc tế.
Với thế mạnh về bảo mật chuẩn PCI DSS và hệ sinh thái dịch vụ số đa dạng, VTC Pay cung cấp giải pháp tích hợp thanh toán linh hoạt, từ QR Code đến Payment Link, giúp doanh nghiệp xử lý giao dịch nhanh chóng và an toàn tuyệt đối.
Là “kỳ lân” trong lĩnh vực ví điện tử, MoMo sở hữu lượng người dùng khổng lồ nhờ sự đa dạng trong dịch vụ từ thanh toán hóa đơn đến tài chính cá nhân. Hệ thống bảo mật của MoMo đạt chuẩn quốc tế PCI DSS mức độ cao nhất.
Tận dụng lợi thế hệ sinh thái Zalo với hàng chục triệu người dùng, ZaloPay cho phép thanh toán ngay trong khung chat, mang lại trải nghiệm vô cùng mượt mà và tiện lợi cho người dùng phổ thông.
9Pay nổi bật với khả năng hỗ trợ cả thanh toán Online (tích hợp website/app) và Offline (quét QR tại quầy, máy mPOS). Đây là lựa chọn tốt cho các đơn vị kinh doanh đa kênh muốn quản lý dòng tiền tập trung.
JETPAY định hướng phát triển theo mô hình Fintech chuyên sâu, cung cấp các giải pháp thanh toán dành riêng cho khối giáo dục, dịch vụ công và doanh nghiệp cần tính tự động hóa cao trong quy trình kiểm soát dòng tiền.
Việc sử dụng dịch vụ từ một bên trung gian thanh toán uy tín mang lại giá trị thực tế cho cả người bán và người mua:
Dịch vụ trung gian thanh toán đã và đang làm thay đổi hoàn toàn diện mạo của nền kinh tế Việt Nam. Không chỉ là công cụ hỗ trợ giao dịch, đây còn là đòn bẩy giúp các doanh nghiệp chuyển đổi số mạnh mẽ, tiếp cận khách hàng hiệu quả hơn và quản trị rủi ro tốt hơn.
Bạn cần tư vấn giải pháp tích hợp trung gian thanh toán?
Liên hệ ngay hotline của VTC Pay để được đội ngũ chuyên gia hỗ trợ quy trình triển khai nhanh chóng nhất!
Xem thêm:
Shopify là gì? Ưu điểm và hạn chế, ai phù hợp với Shopify?
Cổng thanh toán điện tử là gì? Giải pháp thanh toán doanh nghiệp
Cửa hàng trực tuyến hiện nay không còn là lựa chọn mà là yêu cầu…
Bạn đang tìm kiếm các mã Zenless Zone Zero codes mới nhất để tích lũy…
Bán kết U23 châu Á 2026 diễn ra vào hôm nay 20/1 là tâm điểm…
Subway Surfers City, một tựa game huyền thoại gắn bó với biết bao tuổi thơ…
Can This Love Be Translated? (tựa Việt: Tiếng Yêu Này, Anh Dịch Được Không?) không…
Hà Nội cấm đường là thông tin quan trọng nhất mà người dân Thủ đô…