Trong cuộc sống hiện đại, thẻ tín dụng đã trở thành một công cụ thanh toán phổ biến, mang lại sự tiện lợi và linh hoạt cho người dùng. Tuy nhiên, đi kèm với sự tiện lợi đó là những khoản phí quẹt thẻ tín dụng mà không phải ai cũng hiểu rõ. Trong bài viết này, VTC Pay Blog sẽ cung cấp một cái nhìn toàn diện về phí quẹt thẻ tín dụng, các loại phí liên quan, và cách sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả để tiết kiệm chi phí tối đa.

Phí quẹt thẻ tín dụng là gì?

Phí quẹt thẻ tín dụng là các khoản phí mà ngân hàng hoặc tổ chức phát hành thẻ áp dụng khi bạn sử dụng thẻ tín dụng để thực hiện các giao dịch thanh toán. Các giao dịch này có thể bao gồm thanh toán tại máy POS (cửa hàng, siêu thị, nhà hàng), thanh toán trực tuyến, giao dịch quốc tế, hoặc thậm chí rút tiền mặt từ ATM. Tùy thuộc vào loại giao dịch và chính sách của ngân hàng, phí quẹt thẻ tín dụng có thể được tính trực tiếp cho chủ thẻ hoặc do đơn vị chấp nhận thẻ (merchant) chi trả.

Phí quẹt thẻ tín dụng phát sinh khi nào?

Thanh toán tại cửa hàng trong nước (POS)

Khi sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán tại các cửa hàng, siêu thị, nhà hàng hoặc bất kỳ điểm chấp nhận thẻ nào trong nước, bạn thường không phải trả phí quẹt thẻ tín dụng trực tiếp. Khoản phí này, còn gọi là phí cà thẻ, được các đơn vị chấp nhận thẻ (merchant) chi trả cho ngân hàng hoặc tổ chức thanh toán. Mức phí cà thẻ thường dao động từ 1% đến 3% giá trị giao dịch, tùy thuộc vào thỏa thuận giữa merchant và ngân hàng.

Nếu bạn phát hiện bị tính phí khi quẹt thẻ trong nước, hãy liên hệ ngay với ngân hàng phát hành thẻ để được hỗ trợ hoàn tiền hoặc giải quyết vấn đề.

Thanh toán ở nước ngoài hoặc giao dịch quốc tế

Khi sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán ở nước ngoài (tại POS hoặc ATM) hoặc mua sắm trên các website quốc tế, bạn sẽ phải chịu phí giao dịch quốc tế. Phí này thường được tính theo tỷ lệ phần trăm trên giá trị giao dịch, dao động từ 1% đến 4% tùy ngân hàng. Ngoài ra, bạn cũng cần lưu ý đến phí chuyển đổi ngoại tệ, vì giao dịch sẽ được quy đổi từ ngoại tệ sang VND theo tỷ giá của ngân hàng, và tỷ giá này có thể không hoàn toàn có lợi.

Dưới đây là mức phí giao dịch quốc tế của một số ngân hàng phổ biến tại Việt Nam:

Ngân hàng	Phí giao dịch Quốc tế	Ghi chú
Vietcombank	1%	Áp dụng cho mọi giao dịch quốc tế.
HSBC	2.75% – 3%	Phí cao hơn với thẻ cao cấp.
BIDV	4%	Áp dụng cho ATM/POS nước ngoài.
Techcombank	2.95%	Tùy thuộc vào loại thẻ.
TPBank	1.1%	Ưu đãi thấp nhất thị trường.
VIB	3% – 4.5%	Khuyến khích dùng trong nước.
Eximbank	2% – 3%	Phí cao, cần cân nhắc khi sử dụng.

Để tiết kiệm chi phí, hãy chọn thẻ tín dụng có phí giao dịch quốc tế thấp. Ngoài ra, bạn nên kiểm tra tỷ giá ngoại tệ trước khi thanh toán để ước tính chi phí chính xác hơn.

Thanh toán trực tuyến

Khi sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán trực tuyến, ví dụ như mua hàng trên Amazon, Lazada quốc tế, hoặc các website thương mại điện tử khác, bạn thường không phải trả phí quẹt thẻ trực tiếp. Tuy nhiên, có một số trường hợp phát sinh phí mà bạn cần lưu ý:

• Nếu bạn mua hàng từ website nước ngoài, bạn sẽ phải trả phí giao dịch quốc tế, dao động từ 1% – 4% giá trị giao dịch.
• Giao dịch bằng ngoại tệ sẽ bị tính thêm phí chuyển đổi, thường từ 1% – 2%.
• Một số nền tảng thanh toán trung gian hoặc website thương mại điện tử có thể áp dụng phí xử lý giao dịch, nhưng thường rất thấp hoặc miễn phí.

Tại Việt Nam, Cổng thanh toán VTC Pay là một giải pháp hiệu quả cho các giao dịch trực tuyến. VTC Pay hỗ trợ thanh toán qua thẻ tín dụng quốc tế (Visa, Mastercard, JCB) và nội địa, với chi phí giao dịch thấp (thường dưới 2%) và miễn phí tích hợp cho doanh nghiệp. Người dùng có thể sử dụng VTC Pay để thanh toán trên các website nội địa hoặc quốc tế mà không lo phí ẩn, đồng thời tận hưởng các tiện ích như thanh toán hóa đơn, mua vé xem phim, hoặc chuyển tiền nhanh chóng. Với hơn 5 triệu tài khoản giao dịch và luồng tiền 350 tỷ đồng/tháng, VTC Pay là một lựa chọn đáng tin cậy để tối ưu hóa chi phí thanh toán 

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng là một trong những giao dịch có phí quẹt thẻ tín dụng cao nhất, và đây cũng là loại giao dịch mà các chuyên gia tài chính khuyến cáo nên hạn chế. Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền tại ATM hoặc quầy giao dịch, bạn sẽ phải chịu các khoản phí sau:

• Phí rút tiền mặt thường từ 3% – 5% giá trị giao dịch, với mức tối thiểu khoảng 50.000 VNĐ/lần.
• Lãi suất được tính ngay từ thời điểm rút tiền, thường cao hơn lãi suất mua sắm (khoảng 20% – 30%/năm).
• Một số ngân hàng có thể tính thêm phí xử lý, tùy theo chính sách.

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng không chỉ tốn kém mà còn có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn, vì ngân hàng coi đây là dấu hiệu của việc quản lý tài chính không tốt. Vì vậy, hãy hạn chế sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt, trừ khi thực sự cần thiết.

Các ứng dụng thanh toán giúp tiết kiệm phí quẹt thẻ tín dụng

Để giảm thiểu chi phí khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn có thể tận dụng các ứng dụng thanh toán di động hiện đại. Dưới đây là một số ứng dụng phổ biến hỗ trợ thanh toán bằng thẻ tín dụng mà không mất phí quẹt thẻ:

Google Wallet

Được ra mắt vào năm 2011, Google Wallet sử dụng công nghệ NFC để biến điện thoại Android thành ví điện tử. Bạn có thể thanh toán không tiếp xúc tại các máy POS hoặc mua sắm online mà không mất phí quẹt thẻ. Google Wallet cũng hỗ trợ lưu trữ thông tin thẻ tín dụng một cách an toàn.

Apple Pay

Ra mắt vào năm 2014, Apple Pay là ứng dụng thanh toán dành riêng cho người dùng Apple. Với tính năng bảo mật cao qua Touch ID/Face ID, Apple Pay cho phép bạn thanh toán an toàn tại cửa hàng, trên ứng dụng iOS hoặc các website liên kết mà không phát sinh phí quẹt thẻ.

VTC Pay

Ví điện tử VTC Pay là một giải pháp thanh toán nội địa nổi bật, cho phép người dùng liên kết thẻ tín dụng để thực hiện các giao dịch thanh toán nhanh chóng mà không mất phí quẹt thẻ tại các điểm chấp nhận thanh toán trong nước. VTC Pay cũng hỗ trợ giao dịch quốc tế qua thẻ Visa, Mastercard, JCB với chi phí thấp. Ngoài ra, VTC Pay cung cấp các tiện ích như thanh toán hóa đơn, mua vé xem phim, vé tàu, và chuyển tiền, mang lại trải nghiệm tiện lợi và tiết kiệm cho người dùng.

Kết luận

Hiểu rõ về phí quẹt thẻ tín dụng là bước đầu tiên để sử dụng thẻ tín dụng một cách hiệu quả và tiết kiệm. Trong nước, bạn thường không phải chịu phí quẹt thẻ trực tiếp, nhưng các giao dịch quốc tế và rút tiền mặt lại phát sinh chi phí cao, đòi hỏi bạn phải cân nhắc kỹ trước khi thực hiện. 

Hãy bắt đầu quản lý chi tiêu thông minh với thẻ tín dụng ngay hôm nay! Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm về cách sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả hoặc khám phá các giải pháp thanh toán của VTC Pay, hãy truy cập Cổng thanh toán VTC Pay. Chúc bạn có những trải nghiệm thanh toán an toàn và tiết kiệm!

Xem thêm:

Top 5 các cổng thanh toán quốc tế uy tín tại Việt Nam

Cổng thanh toán VTC Pay: Giải pháp thanh toán an toàn & tiện lợi